[ad_1]
Look at kell figyelnünk?
Az allamilag támogatott nyugdíjcélú megtakarításoknak három fajtája létezik Magyarországon:
- az önkéntes nyugdíjpénztárak, melyekhez évente maximum 150 ezer forintnyi adójóváírást igényelhetünk évente,
- to nyugdíjbiztosítások, melyekhez évente maximum évi 130 ezer forintnyi adójóváírás jár,
- illetve a nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ), melynél 100 ezer forint az éves adójóváírási limit.
Mindhárom esetben az éves befizetésünkhöz viszonyítják az adójóváírás mértékét, ennek arányában a fenti határok szerint 20% -os állami támogatást vehetünk igénybe, melyet szintén befektethetün
Ha ilyen megtakarítást indítunk vagy indicatanánk, az adójóváírás kapcsán két dologra kell figyelnünk:
- az adójóváírás nem jár automatikusan, azt az adóbevallásunkban vissza kell igényelnünk,
- csak akkor tudunk adójóváírást igényelni, ha fizetünk személyi jövedelemadót.
Elsősorban a következő esetekben NEM tudunk élni az alklamilag támogatott nyugdíjcélú megtakarítások adózási előnyeivel:
- Ha katás valelalkozók vagyunk.
- It has munkanélküliek vagyunk.
- Ha mar visszaigényeltük az szját családi adókedvezményen keresztül.
To legtöbb magyar egyébként önkéntes nyugdíjpénztárban takarít meg nyugdíjcélra:
Önkéntes nyugdíjpénztár
Az önkéntes nyugdíjpénztár előnye, hogy:
- itt a legnagyobb az adójóváírás maximuma (150 ezer forint az egészség és önsegélyező pénztárak után igénybe vett adójóváírással együtt),
- ez a legkényelmesebb megtakarítási forma, hiszen gyakorlatilag csak aktívan kezelt portfóliókat vehetünk igénybe, ezért nehéz mellényúlni,
- tíz év eltelte után hozzáférhetünk a hozamhoz (amely, ha kifejezetten nyugdíjra akarunk spórolni, nem nevezhető mindenképp előnynek, ugyanis időskori önmagunktólveyzük el ezt a pénzt),
- a munkáltató befizetése is gyarapíthatja a félrerakott vagyont.
Hátránya, hogy:
- ha megszorulunk tíz éven belül, nem férhetünk hozzá, maximum tagi kölcsön formájában, ami jelentős plusz költségeket jelenthet.
A termék legnagyobb vonzereje talán at 150 ezer foríntos állami támogatás, melyet 750 ezer forintos éves befizetés mellett tudunk elérni. A 20% viszont nem alanyi jogon, automatikusan jár: ezt nekünk kell igényelnünk adóbevallásunkban.Nyugdíjpénztárunk minden év február 15-éig adóigazázt aezkázt ai kázt, kely iga észolámámámelyelyely sorok közt találjuk a kitöltendő részeket, (itt az elektronikus szja-bevallásban). Itt ki kell töltenünk:
- a különféle pénztárakba befizetett összegek 10-20% -át (önkéntes nyugdíjpénztár esetén 20%), amely után az adójóváírás jár,
- a visszaigénylendő adóösszeget,
- a pénztárunk adószámát (ezután az e-szja a nevet, számlaszámot automatikusan kitölti).
Nyugdíjbiztosítás
To nyugdíjbiztosítás előnye, hogy:
- to tanácsadó, biztosító noszogat, hogy fizessük to megtakarításunkat rendszeresen,
- Szamos olyan plusz extrat tudunk venni, mint a kockázati kiegészítők (vagyis munkaképesség csökkenésére; rokkantságra, Tartos betegségre is nyújthat fedezetet), to haláleseti alapbiztosítás to díjátvállalás, árfolyamfigyelés (szintén nem Elony feltétlen, Errol itt írtunk), to sok díjmentes esetben Portfolio- módosítás lehetősége,
hatránya, pedig:
- ez lehet a legirágább termék, ha nem jól választunk, ha nem fizetjük rendszeresen, végig az előre meghatározott futamidő alatt, ha pedig az első 1-2 év után mondjuk fel, a tőkénk 80-100% -át is elbukhat vett adójóváírást 20% -kal növelten is vissza kell fizetnünk),
- to tanácsadó, akinek to zsebébe vándorol to kezdeti költség jelentős része, jellemzően nem lesz ott húsz év múlva is mellettünk.
Adóbevallásunkban a 144-es és 148-as sorok közt találjuk a kitöltendő részeket, (itt az elektronikus szja-bevallásban). Itt ki kell töltenünk:
- to tavalyi befizetésünk 20% -át,
- a visszaigénylendő adóösszeget,
- a biztosító nevét, adószámát, számlaszámát (külföldi biztosító után még olyan adatokat is, mint a pontos címét, országkódot, SWIFT kódot),
- is a nyugdíjbiztosítás szerződésszámát.
Mivel több biztosítónál vezetett nyugdíjbiztosítás után is igényelhetünk vissza szját, az “új elem hozzáadása” füllel adhatunk hozzá újabb szerződéseket.
Nyugdíj-előtakarékossági számla
To NYESZ előnye, hogy:
- itt a legszélesebb a befektetési eszközök választéka, hiszen nemcsak befektetési jegyeket / egységeket, hanem kötvényeket, részvényeket, egyéb instrumentumokat is választhatunk,
- ha jól használjuk, ez a legolcsóbb megtakarítási forma,
- ha rövid távon fel kell törnünk a számlát, itt szenvedjük el a legalacsonyabb veszteséget,
hatránya, hogy:
- a széles választék a kevésbé pénzügyileg tudatos ügyfeleknek zavarba ejtő lehet,
- at 20 százalékos adójóváírás maximális mértéke itt a legalacsonyabb (100 ezer forint, 2020 előtt nyugdíjba vonulók esetén 130 ezer forint),
- öröklés esetén az adójóváírásra val jogosultság elvész.
Akár more termékeknél, itt is manuálisan kell visszaigényelnünk az adónkat, ezt a 139-143-as sorok közt tehetjük meg. Ki kell töltenünk:
- a befizetett összeg 20% -át,
- hogy mennyit igénylünk vissza,
- a szolgáltató nevét, adószámát, számlaszámát, ahol az NYESZ-számlánkat vezetjük,
- illetve azt, hogy 2020 előtt elérjük-e a nyugdíjkorhatárt – ebben az esetben ugyanis 100 helyett 130 ezer forint az éves maximum adójóváírás.
Adózás
Az államilag támogatott nyugdíjcélú megtakarítások (NYESZ, nyugdíjbiztosítás, önkéntes nyugdíjpénztár) Mellé Nemcsák szja-jóváírást lehet igényelni, hanem has lejáratig tartjuk őket, adómentesek is, így megspóroljuk többek közt to Befektetési alapok, részvények, kötvények, hozamára betétek fizetendő 15% -OS kamatadót , szja-t is.Ha lejárat előtt feltörjük ezeket a termékeket, előfordulhat viszont, hogy adóznunk kell, az alábbi paramétereknek megfelelően:
Címlapkép: Shutterstock
[ad_2]
